又到年關(guān)，P2P跑路案件頻發(fā)，山東P2P平臺(tái)鑫利源一則跑路公告令人哭笑不得，上線僅三個(gè)月，就跑路了，令人唏噓不已。不過，筆者認(rèn)為，這樣的平臺(tái)，資深投資人基本不會(huì)踩雷。(PS：這雷太明顯，踩雷者先別著急拍磚，看完下文再?zèng)Q定拍不拍)。

　　其實(shí)，關(guān)于如何預(yù)防踩雷的帖子，每天都會(huì)出現(xiàn)在各種論壇，貼吧里了，每天花幾分鐘閱讀一下，就可以幫助我們，珍愛生命，遠(yuǎn)離雷區(qū)。對(duì)于關(guān)于防雷的基本要素，平臺(tái)背景調(diào)查、利率是否合理、風(fēng)控是否嚴(yán)謹(jǐn)、資金流向等問題，論壇里的帖子數(shù)不勝數(shù)，在這里筆者就不贅述了。以下，只是筆者個(gè)人根據(jù)自己的投資習(xí)慣，總結(jié)的幾點(diǎn)，希望可以幫助廣大投友，遠(yuǎn)離雷區(qū)。

　　網(wǎng)貸小白——有風(fēng)投投資的P2P是首選

　　剛開始投資P2P的第一年，我是P2P“小白”，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的把辛苦攢了幾個(gè)月的錢，投到網(wǎng)貸平臺(tái)，那時(shí)，對(duì)于我來說，安全是最重要的。因?yàn)楸救耸墙鹑趯W(xué)出身，所以對(duì)風(fēng)投略知一二，當(dāng)時(shí)，投資的原則就是跟投風(fēng)投，在風(fēng)投進(jìn)入的平臺(tái)里面，選擇利息較高的投資。因?yàn)椋瑢?duì)于一個(gè)網(wǎng)貸“小白”來說，自身掌握的風(fēng)險(xiǎn)把控能力有限，難免踩雷。個(gè)人認(rèn)為，一般情況下，有風(fēng)投進(jìn)入的P2P有兩大基本優(yōu)勢(shì)，第一：風(fēng)投進(jìn)入之前，對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控肯定做了全面的評(píng)估與考察，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小。第二：有風(fēng)投介入的平臺(tái)，跑路成本很高，基本不會(huì)跑路。事實(shí)證明這一方法，屢試不爽，在筆者“小白”的投資階段，沒有踩雷。

　　網(wǎng)貸入門投資階段——設(shè)立自己的投資原則

　　投資網(wǎng)貸一年左右的時(shí)間，隨著自己網(wǎng)貸經(jīng)驗(yàn)的增多，和網(wǎng)貸群里投友的溝通，年化利率7%—10%，已經(jīng)難以滿足筆投資預(yù)期。一般情況下，這個(gè)階斷也是最易踩雷階段，膽子越來越大，金額越投越多，面對(duì)年化利率30%甚至更高的收益，難免會(huì)手癢。結(jié)果，在**雨遭遇所謂的黑客攻擊前，提出了最后一筆款，幸免于雷，至今想來仍心有余悸。自此以后,筆者投資更加謹(jǐn)慎了，當(dāng)然謹(jǐn)慎并不代表固步不前，面對(duì)新上線的平臺(tái)本人還是充滿了好奇，一般情況下，認(rèn)識(shí)一個(gè)新平臺(tái)我大概會(huì)考察3—6個(gè)月的時(shí)間。

　　平臺(tái)的基本信息方面，我會(huì)更關(guān)注，平臺(tái)的背景、股東、高管和資產(chǎn)端的信息。

　　1、看注冊(cè)信息。公司是否真實(shí)，可以到全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(或工商局網(wǎng)站)查詢。

　　2、看公司是否規(guī)范。有沒有自己的官方對(duì)外渠道，如官方網(wǎng)站，官方微信公眾號(hào)和官方QQ群等。核實(shí)地址與電話是否真實(shí)，有條件的情況下，最好實(shí)地考察，看公司環(huán)境是否規(guī)范，證照是否齊全，看公司高管人員。

　　3、看信用度和收益情況。相對(duì)而言，如果能接受略低收益率的話，盡量選擇品牌規(guī)模大、綜合實(shí)力強(qiáng)的P2P平臺(tái)。這類公司就算一兩個(gè)標(biāo)的出現(xiàn)問題，它的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足以兌付投資人本息。長期投資收益超過 20%的平臺(tái)基本上都不可持續(xù)。

　　4、看股東背景。如果該P(yáng)2P平臺(tái)的股東背景屬于國資、或是風(fēng)投曾經(jīng)投過的，或是銀行系的，相對(duì)而言比較安全。

　　除了以上基本信息之外，個(gè)人對(duì)高管的信息會(huì)很多時(shí)間去考察。如一個(gè)平臺(tái)的CEO連小學(xué)都沒畢業(yè)，也沒有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，那這個(gè)平臺(tái)我是絕對(duì)不會(huì)投資的(筆者不是唯學(xué)歷論者，但是，金融或管理相關(guān)學(xué)歷或相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的人，會(huì)有受過比較系統(tǒng)的職業(yè)培訓(xùn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力具有優(yōu)勢(shì))。有投友問：“平臺(tái)信息都是表面的，如何去挖掘高管信息呢?”其實(shí)非常簡單，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代有什么是網(wǎng)上找不到的呢?至于如何尋找，筆者會(huì)在后面文章里面詳細(xì)介紹。

　　以下是筆者的不投原則：

　　 1、草根平臺(tái)不投(實(shí)繳資本低于1000萬私企)

　　2、高管沒有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷者(或從業(yè)低于三年的)不投

　　3、年化利率超過20%的不投

　　4、網(wǎng)站系統(tǒng)“撞衫”的一概不投

　　5、技術(shù)人員超過80%的不投

　　6、涉嫌自融性平臺(tái)不投

　　7、上線不足一年，曝光臺(tái)出現(xiàn)2次(含2次)以上的

　　8、單筆融資額超過千萬的不投

　　因人而異，相信在網(wǎng)貸行業(yè)摸爬滾打多年的投資者，都會(huì)有自己的投資原則，每位投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，以上只是個(gè)人的拙見，僅作參考，不做投資依據(jù)。

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　　縱觀跑路的平臺(tái)，跑路前都會(huì)出現(xiàn)蛛絲馬跡的，只是很多投資人，被超高的利息蒙蔽了雙眼，或者是猶豫不決，持觀望態(tài)度，錯(cuò)失了最佳時(shí)機(jī)。值得一提的是，筆者投資網(wǎng)貸三年有余，除了人人貸、陸金所期限較長，其他的平臺(tái)基本都是短期，(新平臺(tái)1-3個(gè)月，兩年以上的平臺(tái)6-12個(gè)月)。根據(jù)投資經(jīng)驗(yàn)，如果你投資的平臺(tái)出現(xiàn)了以下現(xiàn)象，請(qǐng)務(wù)必提高警惕!

　　1、在第三方論壇或QQ群中會(huì)有人爆料，可能是平臺(tái)公司本身的基礎(chǔ)信息，平臺(tái)公司所涉及的項(xiàng)目的信息出現(xiàn)問題，且客服沒有及時(shí)解決。

　　危險(xiǎn)系數(shù) ★★★

　　2、平臺(tái)突發(fā)性、頻繁地發(fā)短期標(biāo)，突然提高發(fā)標(biāo)的額度，通過各種非常規(guī)的活動(dòng)提高項(xiàng)目的利率等吸引投資者，(設(shè)立汽車或多個(gè)超過萬元以上的大獎(jiǎng))。

　　危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★

　　3、平臺(tái)運(yùn)營的數(shù)據(jù)異常。比如待還金額、盈收情況、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量，以及每月新增借款人或者堅(jiān)守借款人數(shù)量等一系列的數(shù)據(jù)。

　　危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★

　　4、平臺(tái)運(yùn)營內(nèi)部高管、員工大規(guī)模離職，更換法人代表。

　　危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★★

　　5、大戶投資者集中撤離，大戶的投資額度較大，對(duì)平臺(tái)的重視度也增高，通常會(huì)是第一手信息情報(bào)的獲取者。

　　危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★★